在分析之前，先来看看借呗的还款方式：
1、等额本金：每个月偿还额=本金/期数+未还本金×日利率×还款日期之间的天数，这是最早的还款方式。
2、等额偿还：每期还款金额相同，这个计算有点复杂了，谁会算教教我。也是目前的两种还款方式之一。
3、先息后本：按月付息，到期一次性还本，是目前的两种还款方式之一。
在开始计算前，先假设，我们从借呗借了12000元，日利率为0.0004，借款周期12期
鲸算师计算的不同还款方式的利率：
1、等额本金的利率是：15.617631%
如果我们拆东墙补西墙，在年初借了12000元，年末要归还1874.115717元利息，如果资金充裕按照借呗还款方式偿还需要偿还利息945.2元利息，因此利率是15.617631%。
2、等额偿还的利率是：15.617631%
如果我们拆东墙补西墙，在年初借了12000元，年末要归还1874.11699元利息，如果资金充裕按照借呗还款方式偿还需要偿还利息965.918元利息，因此利率是15.617631%。
3、先息后本的利率是：15.617631%
如果我们拆东墙补西墙，在年初借了12000元，年末要归还1874.115717元利息，如果资金充裕按照借呗还款方式偿还需要偿还利息1752元利息，因此利率是15.617631%。
计算完之后发现个有趣的现象：三种不同还款方式有效年利率相同
是巧合吗？而且3种不同还款方式有两个相同点：
1、日利率相等
2、还款周期相同，都是一个月！
其实用一个公式就可以直接算出：i=（1+14.60%/12)^12-1=15.6177%
资本家的猫腻
资本家在计算利息时还有一种贴现法还有一种加息法！详情看下图（一级建造师教材《建设工程经济》P147），有兴趣自己研究。
普通人的认知误区：利息低，不一定利率就低！
利息=本金×利率×周期
看到了吧，影响利息的有3个因素，本金、利率、周期。
